説明：Covid-19の中で、従業員のプロビデント基金に浸る必要がありますか？
失業、減額、ローンのモラトリアムの終了、およびプロビデントファンドの利払いの分割案の中で、プロビデントファンドから撤退する必要がありますか？それはあなたの必要性とそれがあなたの信用履歴にどのように影響するかに依存します
チャンディーガルのEPFオフィスの外。 （エクスプレス写真/ファイル） ホーム ローンモラトリアムは8月31日に終了しました 、および借り手は、10月に予定されている9月の住宅ローン、自動車ローン、個人ローン、およびその他のローンのEMIの支払いを開始する必要があります。失業したり、給与が大幅に下がった人にとっては、モラトリアムの終了は、キャッシュフローが不十分な中でローンの返済を開始する必要があるため、心配の種です。ながら 最高裁判所は銀行と金融機関に指示を出しました 8月31日まで不良資産（NPA）を申告しなかった口座は申告されないため、借り手は、追加の注文があるまで、ローンの返済が必要であり、支払いを遅らせると追加の負担が発生するだけであることに注意する必要があります。
固定預金の形での流動性のあるファンドは、借り手がすでに利用を検討していると強調されたものですが、多くの人が考えもしなかったであろう退職コーパス（従業員のプロビデントファンド）に浸り始めました。
今週、従業員プロビデント基金組織（EPFO）の中央理事会は、2019-20年の8.5％の金利の支払いを2つの部分に分割することを推奨しました。
EPFに関する最近の決定とは何ですか？それはどういう意味ですか？
Covid-19から生じる例外的な状況を引用して、EPFOの中央理事会は、2019-20年に推奨される8.5％の金利の支払いを2つの部分に分割することを推奨しました。 EPFOは、その年の6億ルピー以上の加入者に8.15％を直ちにクレジットします。残りの0.35％は、その株式投資に関連しており、12月31日までに上場投資信託またはETFに投資されたユニットの償還の対象となります。
これは事実上、CBTメンバーによると、退職基金団体が現在、約58,000ルピーの利息の一部のみを支払う立場にあることを意味します。 0.35％の構成要素、または約Rs 2,700クローレは、明らかに流動性の問題のために持ち越されます。
8.5％で、EPFの金利は7年ぶりの低水準にあります。 ETFユニットの償還が予想通りに行われなかった場合、8.15％の利率は1977-78年の8％以来最低になります。 3月5日、取締役会は2019-20年の8.5％の利率を推奨しましたが、支払いを満たすためのETFユニットの償還については言及していませんでした。修正された金利提案は、批准のために財務省に送られます。
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長年にわたるEPF金利 EPFから撤退する必要がありますか？
金利の変動に関係なく、投資家は必要に応じて撤退を呼びかける必要があります。引退基金として投資家の心に深く根付いており、人々が触れたくないコーパスのひとつです。ファイナンシャルプランナーは、さまざまな財政的ニーズのために基金から撤退した人でさえ、それが自分の財政状態と彼らの不適切な財政計画を反映しているので、それについて話すのは好きではないと言います。
ただし、ファイナンシャルプランナーは、個人の信用履歴が危機に瀕している可能性があることを確認した場合、個人はEPFからの撤退を躊躇してはならないと述べています。自分の積立基金から資金を引き出すことはタブーと見なされるべきではありません。
Plan Ahead WealthAdvisorsの創設者兼CEOであるVishalDhawanは、選択肢がなく、ローン返済の規律がないために信用履歴に影響が出る可能性があると思われる場合は、EPFの引き出しを行う必要があります。信用履歴への影響は主要な項目であり、将来、借り手が金融機関からのローンを確保する能力に影響を与える可能性があることに留意し、ダワン氏は、退職金に没頭するのではなく、信用履歴に影響を与えることは良い考えではないと述べた。 EPFキティに浸った後、個人は、財政が正常化したときにそれを再構築するための貢献を増やして、規律あるアプローチに従うことができます。
Cibilの格付けが借り手が考慮すべき考慮事項のひとつである場合、EPFが既存のローンの利息よりも低い利息収入を稼いでいる場合は、この時点でローンの返済に利用する必要があることに注意することも重要です。簡単です。資産運用会社の創設者であるスーリヤ・バティア氏は、ローンのアウトゴーよりも低い利子を稼ぐ資産は、返済して債務負担を減らすために利用されるべきだと述べた。
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どのくらい、どのような目的で撤退できますか？
引退前のEPFO規則では、さまざまな理由で資金を引き出すことが許可されています。 2か月以上失業している場合は全額を引き出すことができますが、EPFOは、住宅ローンの元本の返済（EPFコーパスの最大90％）、救急医療、住宅改修、結婚式、子供の高等教育。住宅ローンの返済については、5年間のサービスを完了した場合に撤回する資格があります。
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撤退の際の納税義務はどうなりますか？
職を失い、積立基金から資金を引き出している場合、納税義務はありません。また、5年間の継続雇用（EPFの残高が古い雇用者から新しい雇用者に移された2つの異なる組織を含む）の後にPFから撤退した場合、納税義務はありません。ただし、5年間のサービスが完了する前に撤退した場合、TDSは撤退時に10％の割合で差し引かれます。
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なぜEPFが最後の手段である必要があるのですか？
気づかずに貯め続けるのは貯金です。また、現在の環境では、これは最も高い収益を生み出す債務商品です。2019-20年の金利は、8.5％に固定され、投資、蓄積、および引き出しの3つの段階すべてで非課税です。 8.5％の税引き後の利息収入は、収入が30％の限界税率に該当する人の税引き前の収入が12.4％であることを意味します。比較すると、インドステイト銀行は、5年から10年の固定預金に対して5.4％（税引前）の利息を提供しています。政府のいくつかの小規模な貯蓄スキームは、利息収入の点でEPFに近づいています。たとえば、Sukanya Samriddhi Yojanaは7.6％（税引き後）の利息を提供し、公的プロビデントファンドは現在7.1％（税引き後）を提供しています。
また、現在の状況では、経済的ストレスに直面している個人は、経済が復活するのに少し時間がかかる可能性があることを理解する必要があります。したがって、追加の借入を避けるために、可能な限りコストを削減する必要があります。
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